车辆必买的4个险

汽车保险，守护您的行车安全

在驾驶的道路上，汽车保险如同守护神，为您的安全保驾护航。了解各种汽车保险的种类和作用，能帮助您更好地为自己和车辆选择合适的保障。

一、交强险：基础保障，国家强制购买

交强险是国家强制购买的保险，主要为了赔偿交通事故中第三方（不包括本车人员及被保险人）的人身伤亡和财产损失。其赔偿范围包括人身伤亡最高赔偿限额18万元以及财产损失赔偿限额2000元。未购买交强险的车辆将无法上路、通过年检，并可能面临扣车罚款的后果。

二、第三者责任险：补充交强险，保障更全面

第三者责任险作为商业险中的一项，是对交强险的补充。它主要用于赔偿事故中第三方的人身伤亡和财产损失。保额可以根据个人需求选择。在三四线城市，建议保额至少200万，一线城市则可选择300万。对于可能涉及豪车或高收入地区的情况，保额不足可能会导致严重的经济负担。

三、车损险：全面覆盖自身车辆维修费用

车损险主要覆盖自身车辆的维修费用，包括碰撞、自然灾害（如暴雨、冰雹等）、盗抢、玻璃破损等。需要注意的是，改装部件一般不赔。对于新车、新手司机或高价值车辆车主，购买车损险尤为必要。

四、不计免赔险：消除免赔率，实现全额赔付

不计免赔险是一种附加险种，旨在消除主险的免赔率（通常为5%-20%），实现全额赔付。在全责事故中，如果没有购买不计免赔险，保险公司可能只赔付一部分费用，剩余部分需车主自行承担。而购买不计免赔险后，则可以避免大额自费支出。

总结与建议：

1. 必买组合：交强险+三者险+车损险+不计免赔险。这是为您的车辆提供全面保障的必备组合。

2. 保额公式：三者险保额 = 当地人均年收入×20年 + 豪车维修均价。根据这个公式，您可以为您的三者险选择合适的保额。

3. 地区差异：根据所在地的天气和地理环境，选择性购买附加险种。例如，南方多雨地区可以购买涉水险，西北风沙区建议购买玻璃险。

除了以上四种保险，还有其他险种如划痕险、自燃险等，可以根据您的车龄、地区等因素选择性购买。汽车保险是为了在意外发生时，为您和您爱的人提供一份保障。选择适合的保险，让您的行车之路更加安心。