基金收益怎么算

介绍基金收益计算之道：深入浅出货币基金与非货币基金的收益算法

一、货币基金收益计算详解

想要了解货币基金的收益情况，首先要掌握两个关键的计算方法。

1. 当日收益计算：你的收益是这样“炼成”的

公式：当日收益 = 持有份额 ÷ 10,000 × 当日万份收益。举个例子，你持有10万份货币基金，如果当日万份收益为0.5元，那么你的当日收益就是5元。

2. 七日年化收益率：洞悉近7日的平均收益情况

年化收益 = 本金 × 七日年化收益率 ÷ 365。这个数值是一个预估值，能帮助你更好地规划未来的收益情况。

二、非货币基金（股票/债券/混合型）的收益计算逻辑

非货币基金的收益计算相对复杂一些，主要体现在以下几个方面。

1. 净值法计算持有收益：这个方法能帮你清楚看到你的持有收益和累计收益情况。

持有收益 = 持仓市值 - 持有成本。其中，持仓市值 = 当前净值 × 持有份额；持有成本 = 申购金额 + 现金分红 + 申购/赎回费用。累计收益则能帮助你了解总收益率情况，公式为：总收益率 = (赎回金额 + 分红 - 投入本金) ÷ 投入本金 × 100%。

2. 申购与赎回费用的计算：这两个费用会直接影响你的总收益情况。

申购费用 = 申购金额 × 申购费率。实际到账的份额需要在扣除费用后按净值折算。赎回费用 = 赎回份额 × 赎回当日净值 × 赎回费率。了解这些，你就能更好地规划自己的投资行为。

三、特殊场景下的基金收益计算规则

在实际投资过程中，还会遇到一些特殊场景，这些情况也会影响你的基金收益。

1. 时间节点影响：比如，如果你在交易日15:00前申购，那么你的收益将按当日净值计算；若在15:00后申购，则顺延至下一交易日。QDII基金因时差原因，收益更新可能会延迟1-2天。

2. 分红处理：现金分红会计入累计收益，但需从持有成本中扣除；如果选择红利再投资，则将自动转为份额。

3. 平台差异：不同平台的收益更新时间不同，如支付宝通常比银行APP快1小时。

四、简化公式工具与注意事项

为了更好地帮助投资者理解基金收益计算，这里提供两个简化公式工具。

1. 通用收益公式：总收益 = 赎回份额 × 赎回净值 × (1 - 赎回费率) + 现金分红 - 申购金额。通过这个公式，你能一目了然地看到总收益的构成。

2. 内扣法与外扣法的：内扣法是从申购金额中直接扣除申购费用；外扣法则是按费率单独计算申购费用后，加入总成本。

需要注意，实际收益可能因平台清算速度、节假日顺延等因素产生差异。建议投资者结合具体基金公告或平台说明核对数据，以确保自己的收益计算准确无误。