近六成90后有实质性负债

1. 负债规模的惊人增长与结构特征

中国个人消费贷款的规模已经冲破18万亿大关，让人震惊的是，这一数字仍在持续增长。尤其是那些年龄在20至35岁之间的年轻人，他们的平均负债已经超过了8万元。进一步的数据显示，90后年轻人的平均负债更是高达惊人的12.79万元。更令人担忧的是，在负债群体中，月薪5000元以下的人群占比高达67%，这一数字让人不得不警惕。

在群体结构上，我们看到了明显的分化。收入不稳定的群体，如零工从业者（包括外卖员和网约车司机等），由于还款能力不足，更容易受到债务的困扰。而年轻女性群体则面临着“颜值负债”的问题，医美贷和购物分期等消费方式让她们背负的债务增速比男性快了30%。

2. 深入债务的来源与驱动因素

消费诱惑与借贷便利成为了债务增长的重要推手。直播电商的“立减优惠”、旅游分期广告等营销手段刺激着人们的非理性消费欲望。网贷平台则通过各种手段降低借贷门槛，如以“备用金”、“日息低至0.05%”等诱人的话术，实际上年利率高达18%-24%。部分年轻人受到“提前享受”观念的影响，将借贷视为生活的一部分。

3. 债务带来的影响与潜在风险

债务带来的影响是深远的。在个人层面，逾期记录将影响个人征信长达五年，可能导致贷款受限，甚至影响子女教育。催收压力也可能引发心理健康问题，逾期者的抑郁症患病率是一般人群的3倍。在社会层面，大量的小额借贷纠纷占用了宝贵的司法资源，网贷平台的坏账率也在攀升，部分债务风险可能进一步传导至整个金融系统。

关于这一现象的争议也在持续，张朝阳等公众人物呼吁“不要负债”，但也有人反对过度渲染负债的负面性，认为这可能会强化“躺平”心态。

4. 应对之道与反思

面对这一严峻形势，我们需要采取应对措施。在个体层面，建议加强财务规划意识，避免过度依赖借贷消费。也可以副业或技能提升来增加收入。在政策与行业层面，需要规范网贷平台的利率和宣传方式，完善征信体系以更好地平衡风险。推动消费观念的理性化也至关重要，减少超前消费的诱导。

年轻人负债问题的背后是消费主义的渗透和收入增长与生活成本的结构性矛盾。解决这一问题需要多方协同努力，避免债务陷阱演变为系统性风险。我们需要在保持经济发展的注重金融教育的普及，引导公众理性借贷消费，共同维护金融市场的稳定与健康。